Tot i que el matrimoni compta amb la promesa d’unió per a tota la vida que fan les parelles, en la realitat, molts matrimonis no aconsegueixen perdurar tant de temps. Un dels problemes més comuns que sorgeix després d’un divorci és el destí de l’habitatge que compartien, un tema que es complica especialment si hi ha una hipoteca associada a la propietat. Afortunadament, hi ha diverses alternatives disponibles per abordar aquesta situació que t’expliquem a Immosfera.
Quan es produeix un divorci, és essencial determinar qui es quedarà amb la casa hipotecada i qui assumirà la responsabilitat dels altres pagaments. Si no s’arriba a un acord, l’entitat bancària pot iniciar procediments d’embargament sobre l’habitatge, afectant fins i tot la part del matrimoni que ja no hi resideix. Això converteix la gestió de la hipoteca en un aspecte crític del procés de divorci.
Per tant, qui s’ha de quedar amb la hipoteca en un divorci és una de les preguntes més recurrents en les parelles que se separen i que encara tenen una hipoteca activa. Si la parella té fills, és probable que un dels cònjuges vulgui continuar vivint a la llar familiar i hi ha diverses maneres d’abordar la qüestió de qui es queda amb l’habitatge:
- Els cònjuges poden arribar a un mutu acord sobre qui conservarà la casa o si decideixen vendre-la.
- Si el divorci es duu a terme per la via contenciosa, és el jutge qui decideix a qui se li assignarà l’habitatge, generalment afavorint la part que es quedi amb la custòdia dels fills menors. Si no hi ha fills involucrats, el jutge sol atorgar la propietat a la part amb menys recursos econòmics.
La responsabilitat del pagament de la hipoteca no depèn de qui viu a casa ni dels ingressos de cada cònjuge, ni tampoc si hi ha hagut una separació prèvia. En els casos en què la hipoteca s’hagi contractat de manera conjunta, tots dos cònjuges són responsables de continuar pagant les quotes fins que el préstec estigui completament saldat. Tot i això, les condicions poden variar en funció del règim econòmic del matrimoni:
- Si hi ha règim de guanys tots dos cònjuges són copropietaris i han de pagar la hipoteca al 50%.
- Si hi ha separació de béns, cada cònjuge assumirà el pagament d’un percentatge de la hipoteca que correspongui a la seva part a la propietat. Per exemple, si un va aportar el 70% i l’altre el 30% per adquirir l’habitatge, aquesta mateixa proporció s’aplicarà al pagament de la hipoteca.
- Si és propietat privativa i pertany exclusivament a un dels cònjuges, aquest serà el responsable de pagar tota la hipoteca. Això es manté independentment de qui visqui a la propietat, fins i tot si s’assigna l’habitatge al cònjuge que té la custòdia dels fills.
Cal assenyalar que si el progenitor custodi decideix conviure amb una nova parella a l’habitatge, aquesta perdria la consideració de la llar familiar. En aquest cas, l’altre cònjuge podria sol·licitar la dissolució de la societat de guanys, cosa que afectaria l’acord sobre l’ús de l’habitatge.
Si la parella ha contractat la hipoteca a parts iguals, continuaran sent-ne responsables fins i tot després de la separació. No obstant això, hi ha diferents opcions per resoldre la situació:
- Liquidar la propietat i vendre l’habitatge. Amb els diners obtinguts, es pot cancel·lar el préstec hipotecari, alliberant els dos cònjuges de l’obligació de continuar pagant. No obstant això, de vegades, el context del mercat pot no ser favorable per a una venda, cosa que pot portar els excònjuges a explorar altres alternatives.
- Adquirir la resta de la casa per part d’un dels cònjuges que es fa càrrec de la propietat en la seva totalitat i assumeix la hipoteca. Aquesta decisió comporta el pagament de despeses de registre, notarials i l’impost de transmissions patrimonials (ITP).
- L’extinció de condomini, en què un dels excònjuges cedeix la seva part de l’habitatge a l’altre a canvi que aquest últim assumeixi la hipoteca o li lliuri una suma de diners. És una opció comunament recomanada, ja que implica menys impostos, només cal abonar l’Impost d’Actes Jurídics Documentats (AJD).
- La novació hipotecària, que modifica els titulars del préstec, assignant al cònjuge que reté la propietat com a únic deutor.
La gestió d’una hipoteca després d’un divorci pot ser un procés complex, però hi ha diferents opcions que poden ajudar els excònjuges a resoldre les seves responsabilitats de manera justa i eficient. És fonamental comptar amb assessorament legal adequat per prendre decisions que protegeixin els interessos de les dues parts.